Юлия Кирпа - участник круглого стола на тему:«Сотрудничество банков и заемщиков в кризисных условиях: существующие проблемы и их решения»
29/10/2009
21 октября 2009 г. в Конференц-холле Президент-отеля «Киевский» состоялся круглый стол на тему «Сотрудничество банков и заемщиков в кризисных условиях: существующие проблемы и их решения», организованный Издательским домом «Галицькі контракти».
В круглом столе приняли участие представители крупных украинских и сетевых банков, крупных инвестиционных компаний, коллекторских компаний, юридических фирм, а также Министерства юстиции Украины и деловых СМИ.
Юридическую фирму «Василь Кисиль и Партнеры» в данном мероприятии представляла Юлия Кирпа, старший юрист практики банковского и финансового права.
Основной целью проведения такого обсуждения стало стремление активных участников рынка кредитных ресурсов выстроить единую систему работы, согласовать подходы и общие трактовки имеющегося законодательства данной сферы.
Анализ рынка кредитных ресурсов на сегодняшний день показывает, что от 7% до 40-50% кредитов в некоторых банках являются проблемными. Поэтому необходимы неотложные действия для решения проблемы неплатежей. И, как показывает международная практика, не государственному, а именно частному сектору предстоит выступить ключевым фактором в этом процессе.
Представители банков в частности, описывая ситуации по погашению долгов заемщиками перед банками, сообщили, что с начала года около 40% заемщиков обратились в банки за реструктуризацией долгов (приметно к 35% реструктуризация была применена).
Другая же половина заемщиков продолжает обслуживать долги по кредитам на начальных условиях. И, как отмечают банкиры, именно эта часть клиентуры банка является опорой экономики, ее существенным ресурсом в период сложных экономических условий. То есть большинство клиентов все-таки стараются платить по кредитам.
Дмитрий Зинков, президент правления ОТР-банка, в частности, сказал: «Банк, присутствуя в 9 странах, имеет возможность сравнивать законодательную среду и поэтому может с уверенностью сказать: банковское законодательство в Украине неплохое. Но недостаточно сильная государственная исполнительна служба, а также недостаточная правовая грамотность граждан, прибегающих к кредитованию, не позволяет участникам банковского сектора эффективно ею воспользоваться. Должники не платят, потому что не хотят, а не потому что не могут. У них нет четкого понимания ответственности и последствий непогашения долга, в то время как в западных странах давно сформировалась культура обслуживания кредитов. Нам это еще только предстоит.»
Также участниками круглого стола была озвучена новая на сегодняшний день для Украины концепция, при которой инвестиционные компании могли бы выкупать у банков и управлять как индивидуальными, так и корпоративными проблемными кредитами. Этот способ решения проблем с неплатежами предложен как альтернатива пути, который предусматривает судебные разбирательства, банкротство, отчуждение залогового имущества и т.д.
Представители Министерства юстиции в свою очередь отметили порой непоследовательные, необоснованные действия банков относительно выдачи кредитов, которые заранее провоцируют возникновение проблемных кредитов (недостаточно тщательная проверка платежеспособности заемщика, выдача кредитов без справки о доходах). Также упоминался ЗУ «О внесении изменений к некоторым законодательным актам Украины» (в частности содержащий изменения в Гражданский кодекс Украины и в ЗУ «О восстановлении платежеспособности должника или признании его банкротом»), который в скором времени должен быть принят Верховной Радой и будет регулировать вопросы и процедуру банкротства физического лица, не являющегося субъектом предпринимательской деятельности.
Юлия Кирпа в своем выступлении сказала: «Опираясь на опыт Юридической фирмы «Василь Кисиль и Партнеры» в части успешного решения вопросов реструктуризации кредитов, можем с уверенностью сказать, что практически всегда удается находить взаимовыгодный вариант реструктуризации для обеих сторон сделки.. Международная практика также свидетельствует о том, что в случае неплатежеспособности должника наилучшие результаты могут быть достигнуты путем применения некоторых механизмов реструктуризации, направленных на улучшение финансового состояния должника и на его санацию, вместо каких-либо официальных процедур в связи с неплатежеспособностью (банкротством) должника».
Юлия также призвала коллег по юридическому бизнесу не предлагать клиентам услуги по фиктивному банкротству для освобождения должника от каких-либо кредитных обязательств, в случае которого действия переходят в плоскость уголовного права, дабы не дискредитировать профессию, а наоборот способствовать формированию здоровой правовой среды в отношениях банков и заемщиков.
В части проблемных задолженностей по корпоративным кредитам представители банковского сектора отметили, что готовы идти на реструктуризацию долгов для заемщиков, хотя каждый раз это процесс болезненный и требует больших усилий из-за обилия в каждом отдельном случае нюансов и юридических условий.
Живой интерес и активное обсуждение вызвал вопрос работы коллекторских компаний. Представители коллекторского бизнеса, приводя в пример опыт зарубежных банков, делали упор на то, что продавая проблемные кредиты коллекторам, банки продолжают заниматься своей прямой функцией, не тратя ресурсы на сбор долгов. И многие банки вкладывают миллионы долларов в создание коллекторских сетей. Представители банков в ответ заметили, что подчас департаменты банков по работе с проблемными кредитами лучше и активнее справляются с возвратом долгов заемщиков, чем коллекторы, которые еще не формировали достаточно высокий уровень услуг и этику действий.
Организаторы мероприятия подытожили: должники и банки должны договариваться, использовать все возможные инструменты для цивилизованного решения проблемы выплаты долга. Также радует тот факт, что в Украину придут хеджфонды, которые готовы выкупать проблемные кредиты и тем самым способствовать активизации рынка.
В круглом столе приняли участие представители крупных украинских и сетевых банков, крупных инвестиционных компаний, коллекторских компаний, юридических фирм, а также Министерства юстиции Украины и деловых СМИ.
Юридическую фирму «Василь Кисиль и Партнеры» в данном мероприятии представляла Юлия Кирпа, старший юрист практики банковского и финансового права.
Основной целью проведения такого обсуждения стало стремление активных участников рынка кредитных ресурсов выстроить единую систему работы, согласовать подходы и общие трактовки имеющегося законодательства данной сферы.
Анализ рынка кредитных ресурсов на сегодняшний день показывает, что от 7% до 40-50% кредитов в некоторых банках являются проблемными. Поэтому необходимы неотложные действия для решения проблемы неплатежей. И, как показывает международная практика, не государственному, а именно частному сектору предстоит выступить ключевым фактором в этом процессе.
Представители банков в частности, описывая ситуации по погашению долгов заемщиками перед банками, сообщили, что с начала года около 40% заемщиков обратились в банки за реструктуризацией долгов (приметно к 35% реструктуризация была применена).
Другая же половина заемщиков продолжает обслуживать долги по кредитам на начальных условиях. И, как отмечают банкиры, именно эта часть клиентуры банка является опорой экономики, ее существенным ресурсом в период сложных экономических условий. То есть большинство клиентов все-таки стараются платить по кредитам.
Дмитрий Зинков, президент правления ОТР-банка, в частности, сказал: «Банк, присутствуя в 9 странах, имеет возможность сравнивать законодательную среду и поэтому может с уверенностью сказать: банковское законодательство в Украине неплохое. Но недостаточно сильная государственная исполнительна служба, а также недостаточная правовая грамотность граждан, прибегающих к кредитованию, не позволяет участникам банковского сектора эффективно ею воспользоваться. Должники не платят, потому что не хотят, а не потому что не могут. У них нет четкого понимания ответственности и последствий непогашения долга, в то время как в западных странах давно сформировалась культура обслуживания кредитов. Нам это еще только предстоит.»
Также участниками круглого стола была озвучена новая на сегодняшний день для Украины концепция, при которой инвестиционные компании могли бы выкупать у банков и управлять как индивидуальными, так и корпоративными проблемными кредитами. Этот способ решения проблем с неплатежами предложен как альтернатива пути, который предусматривает судебные разбирательства, банкротство, отчуждение залогового имущества и т.д.
Представители Министерства юстиции в свою очередь отметили порой непоследовательные, необоснованные действия банков относительно выдачи кредитов, которые заранее провоцируют возникновение проблемных кредитов (недостаточно тщательная проверка платежеспособности заемщика, выдача кредитов без справки о доходах). Также упоминался ЗУ «О внесении изменений к некоторым законодательным актам Украины» (в частности содержащий изменения в Гражданский кодекс Украины и в ЗУ «О восстановлении платежеспособности должника или признании его банкротом»), который в скором времени должен быть принят Верховной Радой и будет регулировать вопросы и процедуру банкротства физического лица, не являющегося субъектом предпринимательской деятельности.
Юлия Кирпа в своем выступлении сказала: «Опираясь на опыт Юридической фирмы «Василь Кисиль и Партнеры» в части успешного решения вопросов реструктуризации кредитов, можем с уверенностью сказать, что практически всегда удается находить взаимовыгодный вариант реструктуризации для обеих сторон сделки.. Международная практика также свидетельствует о том, что в случае неплатежеспособности должника наилучшие результаты могут быть достигнуты путем применения некоторых механизмов реструктуризации, направленных на улучшение финансового состояния должника и на его санацию, вместо каких-либо официальных процедур в связи с неплатежеспособностью (банкротством) должника».
Юлия также призвала коллег по юридическому бизнесу не предлагать клиентам услуги по фиктивному банкротству для освобождения должника от каких-либо кредитных обязательств, в случае которого действия переходят в плоскость уголовного права, дабы не дискредитировать профессию, а наоборот способствовать формированию здоровой правовой среды в отношениях банков и заемщиков.
В части проблемных задолженностей по корпоративным кредитам представители банковского сектора отметили, что готовы идти на реструктуризацию долгов для заемщиков, хотя каждый раз это процесс болезненный и требует больших усилий из-за обилия в каждом отдельном случае нюансов и юридических условий.
Живой интерес и активное обсуждение вызвал вопрос работы коллекторских компаний. Представители коллекторского бизнеса, приводя в пример опыт зарубежных банков, делали упор на то, что продавая проблемные кредиты коллекторам, банки продолжают заниматься своей прямой функцией, не тратя ресурсы на сбор долгов. И многие банки вкладывают миллионы долларов в создание коллекторских сетей. Представители банков в ответ заметили, что подчас департаменты банков по работе с проблемными кредитами лучше и активнее справляются с возвратом долгов заемщиков, чем коллекторы, которые еще не формировали достаточно высокий уровень услуг и этику действий.
Организаторы мероприятия подытожили: должники и банки должны договариваться, использовать все возможные инструменты для цивилизованного решения проблемы выплаты долга. Также радует тот факт, что в Украину придут хеджфонды, которые готовы выкупать проблемные кредиты и тем самым способствовать активизации рынка.